пятница, 18 февраля 2011 г.

Как взять кредит и не попасть в рабство


Покупка любой ценой
Призывы «Купи!», «Купи!», «Нет денег? – Возьми кредит и все-таки КУПИ!» атакуют нас сегодня со всех сторон. Вакханалия потребления, разыгравшаяся в обществе, усердно подпитывается не только вполне естественным стремлением граждан жить хорошо сегодня, а не в светлом завтра,  но и усилиями всех участников этого процесса – банков, кредитных домов, продавцов. И граждане покупают, покупают, покупают… Радостно обзаводятся долгожданными телевизорами, холодильниками, машинами, сотовыми телефонами, компьютерами и прочим, что так навязчиво предлагается и рекламируется со всех сторон. (К сожалению, мы живем в такое время, когда потребности людей уже не столько удовлетворяются, сколько искусственно формируются и ставятся во главу пирамиды жизненных целей.)

Но за коротким счастьем обладания долгожданной вещью нередко приходит горькое «похмелье» - неосторожно (и неправильно) взятый кредит из подспорья способен в одночасье превратиться в жадного финансового монстра, досуха высасывающего небогатый семейный бюджет. Увы, в современной России хватает примеров того, как неосторожно взятый заем рушил семью, отправлял человека в изматывающую долговую кабалу, а то и становился причиной потери жизни.
Пример из наиболее свежих, потрясших Россию – в конце прошлого года покончил с собой 37-летний житель Челябинска Сергей Закамалдин. Глава семейства, проживавший с женой и двумя дочерьми в однокомнатной квартире взял в банке кредит в 1 миллион рублей – для приобретения трехкомнатного жилья.  Вернуть ему предстояло уже 3,3 миллиона рублей – выплачивая около 13 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 22 лет! По сути, банк содрал с неопытного заемщика более чем 200% прибыли. Увы, всю тяжесть положения, в котором оказались Закамалдины, они осознали только после подписания кредитного договора и въезда в новое жилье. Спустя месяц пребывания в депрессии, отец семейства повесился под мостом. Судя по предсмертной записке, он надеялся, что после его смерти банк простит его семье задолженность по кредиту. Однако банк подал в суд на неработающую жену Сергея и несовершеннолетних дочерей… По решению районного суда, квартиру должны были продать с торгов, а с должников взыскать 1 млн. рублей. Женщина подала кассацию в областной суд, процесс продолжается.
2 марта 2007 года покончила с собой из-за долгов мордовская предпринимательница. 55-летняя женщина выбросилась с балкона своей квартиры на девятом этаже за день до того, как ее имущество должны были описать приставы. Бизнесом она занималась вместе с мужем, который и рассказал милиционерам про большое, по его словам, количество долгов. Расплачиваться с кредиторами пришлось ему.
27 февраля 2008 года, в день своего рождения повесился 25-летний инвалид, задолжавший банку около 8 тысяч рублей…
Продолжать этот мартиролог жертв «кредитной иглы» можно было бы еще достаточно долго. Подобные долговые трагедии происходят сегодня по всей стране. Как свидетельствуют данные банка России, за прошлый год долг среднего россиянина перед банками вырос на 75%. При этом вклады растут вдвое медленнее, а "подматрасные" сбережения быстро тают. Если так пойдет и дальше, то скоро наши долги могут и вовсе превысить сбережения. Центробанк опубликовал цифры, о которых стоит задуматься. Россияне набрали кредитов уже на 2 триллиона рублей - это более половины наших сбережений, находящихся на банковских счетах. Еще два-три года такими темпами - и Россия превратится в страну должников. Данные того же банка России говорят о том, что все больше россиян оказываются не в силах справиться с взятым на себя долговым бременем. За 2007 год объем просроченных кредитов вырос в 2,5 раза!
Вот еще одна цифра, имеющая самое непосредственное отношение к нам, жителям Приморья. По данным Главного Управления Центробанка России по Приморскому краю, суммарный объем кредитов, предоставленных физическим лицам на территории Приморья в конце прошлого года, составлял 28 миллиардов 568 миллионов рублей. Около шести миллиардов рублей из этой огромной денежной массы кредитов выдали приморские банки, остальные 22 миллиарда  рублей приходятся на долю работающих в крае филиалов московских кредитно-финансовых учреждений.
Другими словами, сегодня на каждого из без малого двух миллионов жителей Приморья, включая стариков и грудных младенцев,  приходится порядка 14 тысяч рублей кредитных займов! Конечно, на самом деле число заемщиков значительно меньше, чем общая численность населения края. На практике же это означает, что средний размер кредита, выдаваемого сегодня в крае на одного заемщика, превышает 80-100 тысяч рублей. С точно таким же успехом это может означать и то, что на протяжении одного года один и тот же человек может взять не один кредит, а два, три или больше.
Как показывает практика, именно такой образ действий нередко предпринимается гражданами, завязшими в кредитных проблемах. Поначалу всегда кажется, что нет ничего проще, чем отдать кредит – достаточно взять еще один, у другого банка, и рассчитаться по нему. Но второй кредит тянет за собой третий, а чтобы рассчитаться с ним требуется взять еще один, и еще, и еще… Если раньше кредиты брались для приобретения чего-либо, то теперь они используются для обслуживания самих себя. Есть примеры, когда граждане за короткий срок умудрялись отметиться в кредитных историях двух с лишним десятков банков!
 Занимая и перезанимая люди зачастую не осознают, что каждый последующий кредит становится все дороже и дороже, а проценты и условия погашения – все жестче и жестче. Попавшие в кредитное «болото» на себе чувствуют справедливость известной поговорки – «коготок увяз – всей птичке пропасть»… И в отличие от героев известной советской комедии, эту «птичку» банки и прочие кредиторы совершенно не жалеют. Известны случаи, когда неопытный заемщик, попав в нешуточные хлопоты с незначительным на первый взгляд займом в 10-20 тысяч рублей, в итоге оказывался должен банку около полумиллиона. Фактически, единожды угодив в кредитное рабство, выбраться из него порой ничуть не проще, чем получить «вольную» крепостному крестьянину в России 18-го века.
Что такое банковский кредит?
Интересно, многие ли сегодня понимают, что же это все-таки такое – банковский кредит? Некоторое время назад «Лига кредитных брокеров Приморья» провела анкетирование, из которого выяснилось: у подавляющего большинства населения сложилось мнение, что кредит – это легкие деньги, с помощью которых можно решить какую-то неожиданно возникшую жизненную проблему, или удовлетворить некую потребность, в чем бы она ни заключалась. 
К сожалению, это далеко не так. Да, с помощью кредита можно сделать все описанное выше и многое другое. Но главная суть банковского кредита совсем не в выполнении ваших желаний. Это иллюзия. Не случайно появилась хорошая пословица, говорящая о том, что жить взаймы плохо: берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда. И «легкими» кредитные средства не могут быть по своей сути.
Действительно, для заемщика банковский кредит это, прежде всего – деньги, которые обязательно придется вернуть. И не тогда, когда этого хотелось бы вам, а в соответствии с условиями кредитного договора. Причем с процентами, нередко, весьма значительными. Потому что кредит – это средство производства банка, один из основных инструментов получения им доходов и извлечения прибыли. И банк, будьте уверены, позаботится о том, чтобы свои деньги получить в полной мере. Невзирая ни на какие «привходящие» обстоятельства. Случай с упоминавшейся выше семьей из Челябинска тому наглядный пример.
Так что же теперь, скажете, совсем не брать кредитов? Шарахаться от подброшенного в почтовый ящик рекламного буклетика любого коммерческого банка и жить впроголодь, годами откладывая деньги на нужные вещи и отказывая себе во всем?
Отнюдь. Вы ведь не перестаете пользоваться электричеством по той причине, что теоретически, может крепко, иной раз до смерти, шарахнуть током? Нужно только соблюдать определенные правила техники безопасности, не выдергивать вилку за провод, не толкать в розетку гвозди, ножницы, скрепки и прочие металлические предметы, не ронять включенный фен в ванну и так далее…
Точно так же для продуктов и услуг, предлагаемых кредитно-финансовыми учреждениями, существуют свои «правила техники безопасности», соблюдая которые можно избежать попадания в финансовую кабалу. Как и в любом серьезном деле, здесь нужно очень хорошо представлять себе, что именно хотите получить, как быстро и какой ценой. И придерживаться золотой середины.

9 комментариев:

  1. надо правила запомнить будет. третье не влезло?

    ОтветитьУдалить
  2. да куда делось третье правило?

    ОтветитьУдалить
  3. Исправил: http://levrav.blogspot.com/2011/02/blog-post_1196.html

    ОтветитьУдалить
  4. Теперь еще больше боюсь кредитов

    ОтветитьУдалить
  5. Да, кредиты подобны вырытым могилам, из которых потом не вылезешь.

    ОтветитьУдалить
  6. ээээ как и то чт нам показывают по ящику что кредиты-хорошо как и то что нам твердят люди которые "открывают глаза народу" можно навязать. как вы купите квартиру не взяв кредит? машина дача ремонт на всё нужны деньги. а те кто говорит что кредиты зло или не видел таких денег или просто имеет их слишко много. также не нужно торговать ээм лицом при выборе банка о всём люди забывают и в большинстве случаев эта вина целиком и полностью человека который взял кредит. жизнь не учит нас ничему...

    ОтветитьУдалить